Wohngebäudeversicherung prüfen: Ist Dein Haus richtig versichert?
Viele Häuser sind mit einer Versicherungssumme von damals versichert. Nach Anbau, neuem Bad, Wärmepumpe oder Photovoltaik passt der Wert 1914 oft nicht mehr – und im Schadenfall droht eine Kürzung. Wir prüfen Deine Police kostenlos und ermitteln den Wert 1914 mit demselben Wertermittlungsbogen, den die Versicherer verwenden.
Die Wohngebäudeversicherung schützt den größten Wert, den die meisten Menschen besitzen. Trotzdem wird sie nach dem Abschluss selten wieder angesehen. Dabei verändert sich ein Haus über die Jahre: Es wird modernisiert, erweitert und technisch aufgerüstet. Der Vertrag bleibt dagegen oft auf dem Stand des Kaufs oder des Baus stehen.
Was wir in alten Wohngebäude-Verträgen oft finden
- Wert 1914 zu niedrig: Dachausbau, Anbau, Wintergarten oder hochwertige Böden wurden nie nachgemeldet.
- Kein Elementarschutz: Starkregen, Rückstau und Hochwasser sind nicht versichert.
- Photovoltaik und Wärmepumpe fehlen: Neue Technik am Haus ist nicht oder nicht ausreichend eingeschlossen.
- Ableitungsrohre auf dem Grundstück: Ältere Tarife leisten oft nur für Rohre im Gebäude.
- Grobe Fahrlässigkeit: Ohne Einschluss darf der Versicherer bei einem Fehler kürzen – etwa bei einer vergessenen Kerze.
- Nebengebäude: Garagen, Carports oder ein Gartenhaus sind nicht genannt.
- Veraltete Bedingungen: Neuere Tarife des eigenen Versicherers leisten deutlich mehr – umgestellt wird aber nur auf Nachfrage.
Der Wert 1914 – kurz erklärt
Die meisten Wohngebäude sind zum „gleitenden Neuwert“ versichert. Grundlage ist der Wert 1914: Das ist der Betrag in Mark, den Dein Haus nach den Baupreisen von 1914 gekostet hätte. Der Versicherer multipliziert ihn jedes Jahr mit dem aktuellen Baupreisindex. So steigt die Versicherungssumme automatisch mit den Baukosten.
Das funktioniert nur, wenn der Wert 1914 von Anfang an richtig ist und jede spätere Veränderung am Haus gemeldet wird. Ein Fehler bei der Ermittlung zieht sich durch alle Jahre. Mehr dazu im Ratgeber Wert 1914 einfach erklärt.
So prüfen wir: Im Check fragen wir wenige Angaben zu Deinem Haus ab – Wohnfläche, Keller, Ausstattung, Garagen, Bauweise und Baujahr. Daraus ermitteln wir den Wert 1914 nach dem Wertermittlungsbogen der Versicherer und gleichen ihn mit Deiner Police ab. Den fertigen Bogen legen wir Dir als PDF in Dein Kundenkonto.
Unterversicherung: Warum sie im Schadenfall teuer wird
Ist die Versicherungssumme zu niedrig, zahlt der Versicherer nur im Verhältnis der vereinbarten zur richtigen Summe. Fehlen zum Beispiel 20 Prozent, werden auch bei einem Teilschaden 20 Prozent gekürzt. Bei einem Leitungswasserschaden von 50.000 € trägst Du dann 10.000 € selbst. Ein Rechenbeispiel steht im Ratgeber Unterversicherung beim Haus.
Elementarschutz: der wichtigste Zusatzbaustein
Feuer, Leitungswasser, Sturm und Hagel sind die Grundgefahren einer Wohngebäudeversicherung. Überschwemmung durch Starkregen, Hochwasser, Rückstau aus der Kanalisation, Erdsenkung, Erdrutsch, Schneedruck und Lawinen gehören dagegen zum Baustein Elementarschäden. Er muss ausdrücklich vereinbart sein. Wie das nachträglich geht, steht im Ratgeber Elementarschutz nachversichern.
Umstellen statt kündigen
Besser heißt nicht immer wechseln. Oft stellen wir Deinen bestehenden Vertrag beim jetzigen Versicherer unterjährig auf einen aktuellen Tarif um – mit richtigem Wert 1914, Elementarschutz und zeitgemäßen Leistungen. Ist ein anderer Versicherer klar besser, sagen wir Dir das ebenso und übernehmen den Wechsel mit Kündigung zum nächstmöglichen Zeitpunkt.
In wenigen Minuten zum Ergebnis: Fragen beantworten, Police hochladen und Schutz-Score sehen. Am besten das PDF vom Versicherer hochladen – ein Handyfoto genügt aber auch.
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Häufige Fragen
Der Wert 1914 ist die Versicherungssumme Deines Hauses in Mark, umgerechnet auf die Baupreise des Jahres 1914. Der Versicherer rechnet ihn jedes Jahr mit dem aktuellen Baupreisindex auf den heutigen Neubauwert hoch. So wächst der Schutz automatisch mit den Baukosten – solange der Wert 1914 selbst richtig ermittelt wurde.
Wenn der vereinbarte Wert 1914 niedriger ist als der tatsächliche Wert Deines Hauses. Typische Ursachen sind ein Ausbau des Dachgeschosses, ein Anbau, eine Garage oder eine deutlich bessere Ausstattung, die dem Versicherer nie gemeldet wurde. Im Schadenfall zahlt der Versicherer dann nur anteilig.
Hat der Versicherer den Wert mit einem Wertermittlungsbogen oder nach Wohnfläche selbst festgelegt, verzichtet er in der Regel darauf, im Schadenfall wegen Unterversicherung zu kürzen. Der Verzicht gilt aber nur, solange die Angaben stimmen. Baust Du später an oder aus und meldest es nicht, kann er entfallen.
Nein. Überschwemmung durch Starkregen oder Hochwasser, Rückstau, Erdsenkung und weitere Naturgefahren sind nur über den Zusatzbaustein Elementarschäden versichert. Viele ältere Verträge enthalten ihn nicht. Wir prüfen, ob er in Deinem Vertrag vereinbart ist.
Nicht unbedingt. Oft stellen wir Deinen Vertrag beim jetzigen Versicherer unterjährig auf einen aktuellen Tarif um – ohne Kündigung. Ist ein anderer Versicherer klar besser, übernehmen wir den Wechsel mit Kündigung zum nächstmöglichen Zeitpunkt.
Nichts. Check und Report sind kostenlos und unverbindlich. Entscheidest Du Dich für eine Umstellung oder einen Wechsel über uns, erhalten wir die übliche Courtage vom Versicherer.